クレジットカードの利用を一時停止すべき 3 つの兆候

投稿者: Melissa Lambarena、NerdWallet

投稿日: 2023 年 6 月 10 日 / 午前 10:00 PDT

更新日: 2023 年 6 月 10 日 / 午前 10:00 PDT

(NerdWallet) – 家計が悪化し始め、クレジットカードでの支払いを続けることや財務目標に向かって進むことがますます困難になった場合、支払い方法を一時的に現金またはデビットに切り替えると役立つ可能性があります。

MITスローン経営大学院による最近の研究によると、クレジットカードでの支出は脳の報酬中枢を刺激し、より多くの買い物をするようになる可能性があるという。 2021年の調査では参加者が28人と小規模なサンプルとなったが、他の調査でも人々はクレジットカードでより多くの買い物をする可能性が高いことがわかっている。ただし、代わりに現金を使用することで、過剰な支出や未払いの負債に対する利息のコストを回避することができます。

ただし、クレジットカードの利用をやめることは誰にでも適しているわけではありません。クレジットスコアを維持したい場合は、ストリーミングサービスのサブスクリプションやその他の同様の取引の支払いなど、少額の定期購入で残高ゼロのクレジットカードを有効にしておく必要があります。発行会社は非アクティブなアカウントを閉鎖する可能性があり、これにより信用スコアが低下する可能性があります。

クレジットカードに新たな買い物を重ねないようにすることで、借金や貯蓄をさらに進めることが可能です。このコースが自分に適しているかどうかを判断するためのサインが必要な場合は、支出を現金またはデビットに変更することが合理的であるいくつかの例を次に示します。

クレジットカードの利用額を黙って考える必要はないかもしれません。特定のカテゴリでのみ支出しすぎる傾向がある場合は、それらの出費をカバーするために、一定額の現金またはデビットカードの資金を確保しておくことを検討してください。予算を逸脱しない買い物については、クレジットカードの使用を継続し、利息を避けるために毎月全額を支払います。

ただし、通常、複数のカテゴリーにわたって支出をしすぎる場合は、現金のみを使用すると、計画を維持できる可能性があります。

あなたは、自分が感情的または衝動的に浪費する人間であることに気づいていないかもしれません。しかし、クレジットカードの明細を確認し、購入の背後にある理由を振り返ることでアイデアを得ることができる、とコネチカット州のフリーダム・ライフ・セラピー・アンド・ウェルネスの財務セラピスト、ラクエシア・クレモンズ氏は言う。

「動揺したとき、または感情的になったときは、アマゾンを見たり、ショッピングモールに行ったりしているときかもしれません」とクレモンズ氏は言う。「ネガティブな感情を避ける方法として、アイテムを購入することがあるかもしれません。そうすることでネガティブな感情に代わって高揚感が得られるからです。」

自分の買い物を見直した結果、自分がこのカテゴリーに当てはまるかもしれないと気づいたら、クレジットカードでの支出をやめ、自分の経済習慣を分析してください、と彼女は言います。

経済的な目標を達成するのが難しい場合、または借金のサイクルが続いている場合は、ファイナンシャルセラピストに相談することも検討してください。 Financial Therapy Association には、専門家を見つけるのに役立つディレクトリがあります。

クレジットカードの利用限度額が上限に達している場合、または最低支払い額を維持するのに苦労している場合は、借金を返済する戦略を立てる時期が来ています。

カリフォルニアを拠点とするデジタルコンテンツクリエーターのアイリーン・ルイブさんは、キャリアの初期に何度か解雇された後、クレジットカードに頼って生きていかなければならなかったと語る。彼女の合計残高は 2015 年までに 10,000 ドルにまで膨れ上がり、計画に無理が生じたため、新しい計画を立てました。

「私はお金を貯めて、できるだけ早く借金を返済するために、さまざまなことをしていました」とルイブさんは言います。「私は自分のスキルセットを活用して、生活の片隅でお金をかき集め始めましたが、それがすべて積み重なっていきました。」

ルイブさんは、複数のクレジットカードの借金を金利の低い 1 枚に統合するために残高移行も利用し、そのカードには新たな買い物を追加しなかったと語った。これらの戦術により、彼女は 2017 年に残高を完済できたと言います。

残高移行には通常、690 以上の良好なクレジットスコアが必要です。理想的な残高移行カードは、借金を完済するのに十分な期間の無利息期間があり、年会費が無料で、残高移行手数料が 3% 以下であるものです。送金に価値があるかどうかを判断するには、残高送金手数料が、現在のクレジットカードで支払う予定の利息よりも安いかどうかを検討してください。（オンラインの利息計算ツールが役に立ちます。）また、クレジットカードで新たに購入するのをやめれば、借金がさらに進むことになります。

信用度が理想的とは言えなくても、支払いに応じるのがますます困難になった場合には、まだ選択肢があります。非営利の信用カウンセリング機関のカウンセラーに相談することを検討してください。彼らはメンタルヘルスの専門家ではありませんが、財務上のガイダンスを提供し、借金をより低い金利で 1 回の支払いに統合する債務管理プランの対象となるかどうかを判断するのに役立ちます。このプランに登録するとクレジットカードが閉鎖される可能性があるため、出費をカバーするために現金またはデビットカードに切り替えることを想定してください。

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